Extra aflossen
Financiering en kennis van monumenten.
Overweegt u een extra aflossing van uw lening(en) bij het Restauratiefonds of wilt u uw lening volledig aflossen? U leest hier over de mogelijke voor- en nadelen, aan welke voorwaarden u moet voldoen en hoe dit aflossen in zijn werk gaat.
Waarom extra aflossen?
Er kunnen verschillende redenen zijn om extra af te lossen. Zo kan het slim zijn af te lossen met uw spaargeld als de spaarrente laag is vergeleken met uw netto hypotheekrente (de rente die u betaalt na hypotheekrenteaftrek). Ook is extra aflossen soms handig wanneer u vermogensrendementsheffing moet betalen ( box 3-heffing) of als u weet dat uw inkomen in de toekomst gaat dalen.
Lagere maandlasten
Het grote voordeel van extra aflossen is dat uw maandlasten omlaag gaan. Door af te lossen daalt echter ook uw (maandelijkse) hypotheekrenteaftrek. Of aflossen voor u voordelig is hangt onder meer af van uw persoonlijke situatie (hoogte hypotheekrente, hypotheekvorm, inkomen, vermogen etc.) de hoogte van de spaarrente en de inflatie.
Laagrentende leningen altijd vergoedingsvrij aflossen
Op laagrentende leningen van het Restauratiefonds (Restauratie-hypotheek, Restauratiefonds-hypotheek, Restauratiefondsplus-hypotheek, Duurzame Monumenten-Lening, Regionale Restauratiefonds-hypotheek, Cultuurfonds-hypotheek en de Kerken Nevenfunctie-lening) kunt u altijd vervroegd aflossen zonder verschuldigde vergoeding. Wij kunnen dit geld weer gebruiken voor nieuwe aanvragen.
Wanneer betaalt u een vergoeding voor vervroegd aflossen?
Op de aanvullende, marktconforme leningen (zoals de Monumenten-hypotheek) mag u elk jaar een deel aflossen zonder vergoeding voor vervroegd aflossen. Meestal is dat 10% van de oorspronkelijke hoofdsom, maar het kan ook 20% zijn. In uw leningvoorwaarden staat welk percentage voor uw lening geldt.
Afhankelijk van het rentepercentage van uw lening en de huidige rentestand kunt u jaarlijks soms meer aflossen zonder verschuldigde vergoeding voor vervroegd aflossen. De medewerkers van de afdeling Financieringen & Subsidies kunnen u hier alles over vertellen.
Enkele uitzonderingen
Als de aflossing direct verband houdt met de verkoop van het onderpand bent u geen vergoeding voor vervroegd aflossen verschuldigd. Dat is ook het geval bij overlijden en bij het verloren gaan van het onderpand door bijvoorbeeld brand.
Klantintegriteit bij aflossen zónder tussenkomst van de notaris
Het Restauratiefonds hecht als maatschappelijke organisatie natuurlijk grote waarde aan het naleven van integriteitsnormen en het voorkomen van integriteitsrisico’s. Als poortwachter van het financiële stelsel spelen wij een belangrijke en wettelijke rol in het voorkomen van witwaspraktijken, terrorismefinanciering, corruptie en fraude. Deze regels zijn opgenomen in onder meer de Wet op het Financieel Toezicht en de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme en de Sanctiewet 1977.
Om aan deze eisen te voldoen voeren wij een gedegen onderzoek uit naar de klanten waar wij een zakelijke relatie mee aangaan. Rondom het aflossen van leningen betekent dat u in een aantal gevallen de herkomst van de eigen middelen in de afgelopen drie maanden moet aantonen.
Dit is het geval in bij extra aflossen, algeheel aflossen zónder tussenkomst van de notaris, dus niet bij een eigendomsoverdracht of het oversluiten van de hypotheek. Zie onderstaand de drie situaties waarin u de herkomst van eigen middelen moet aantonen:
- In de meeste gevallen: vanaf € 20.000,00 per jaar aantonen herkomst eigen middelen van de afgelopen drie maanden.
- Als er sprake is van commercieel vastgoed, cash intensieve activiteiten, commanditaire vennootschappen, stichtingen, klanten met een niet Nederlandse nationaliteit of niet Nederlandse ingezetenen: vanaf € 10.000,00 per jaar aantonen herkomst eigen middelen van de afgelopen drie maanden.
- Bij aflossingen door derden: vanaf € 5.000,00 per jaar aantonen herkomst eigen middelen van de afgelopen drie maanden.
Uitgangspunt is dat aflossingen altijd worden beoordeeld. Als de aflossing gezien het klantbeeld bij het Restauratiefonds vragen oproept, is het aantonen van eigen middelen of de herkomst daarvan verplicht.
De uitwerking van het aantonen van de herkomst eigen middelen vindt u in de volgende documenten:
- Formulier 1. extra aflossen meer dan 20.000 euro
- Formulier 2. extra aflossen meer dan 10.000 euro
- Formulier 3. extra aflossen door derden, anderen dan de leninghouder
Hoe werkt het?
Graag ontvangen wij het document dat op uw situatie van toepassing is volledig ingevuld, ondertekend en voorzien van de benodigde bijlagen bij voorkeur retour via e-mail beheer@restauratiefonds.nl.
Na de ontvangst en de beoordeling van de door u aangeleverde documenten informeren wij u per mail op welke wijze u het bedrag naar ons kunt overmaken.
Zijn de drie situaties met betrekking tot aflossen zónder tussenkomst van de notaris voor u niet van toepassing? Dan kunt u het totaalbedrag (extra aflossing en eventuele vergoeding voor vervroegd aflossen) overmaken op ons IBAN NL54RABO0265866286 onder vermelding van ‘extra aflossing + kenmerk/leningnummer’. Daarna wordt automatisch het maandbedrag door ons aangepast.
Wilt u liever hetzelfde maandbedrag blijven betalen zodat de looptijd van de lening wordt verkort, dan moet u dat eerst bespreken met de medewerkers van de afdeling Financieringen & Subsidies.
Voorwaarden
Meer informatie over extra aflossen kunt u lezen in de bij uw offerte ontvangen ‘voorwaarden financiering Nationaal Restauratiefonds'. Voor offertes die zijn verstrekt na 1 januari 2011 kunt u de voorwaarden ook online inzien.
Wijzigingen in uw situatie of hypotheek
Gedurende de looptijd van uw lening kan uw persoonlijke situatie wijzigen. Ook kunnen uw behoeften op het gebied van financiering veranderen. U kunt wijzigingen aan ons doorgeven op verschillende manieren. In het overzicht hieronder vindt u per situatie meer informatie.
- Verkoop
Als u uw pand verkoopt, dient u uw leningen bij het Restauratiefonds af te lossen. Uw notaris benadert het Restauratiefonds voor een opgave van uw restantschuld en vraagt de aflossingsnota op. Indien het gaat om een onderhandse akte van geldlening dient u zelf de notaris in kennis te stellen van de lening. Op het moment dat de woning van eigenaar wisselt - de eigendomsoverdracht - zorgt de notaris dat de lening wordt afgelost. - Gedeeltelijke verkoop*
Wilt u een deel van uw monument of perceel verkopen (gedeeltelijk royement), dan gaat u naar de notaris. De notaris neemt vervolgens contact met het Restauratiefonds op, zodat kan worden beoordeeld of en hoeveel u dient af te lossen op uw lening(en). Daarbij wordt gekeken naar de waarde van het gedeelte dat na verkoop overblijft, in verhouding tot de schuldrest van uw lening(en). De lening(en) worden naar rato afgelost. - Appartementsrecht
Wilt u uw pand splitsen in appartementsrechten, dan gaat u naar de notaris. De notaris vraagt akkoord voor de splitsing aan het Restauratiefonds. Wanneer toestemming wordt verleend, stelt de notaris de splitsingsakte op. Daarmee wordt de splitsing officieel vastgelegd in het Kadaster. - (Echt)scheiding*
Wanneer uw huwelijk of geregistreerd partnerschap wordt beëindigd, kan het zijn dat één van beiden in het pand wil blijven wonen. Het Restauratiefonds beoordeelt, op basis van door u aan te leveren gegevens, of de financiering ongewijzigd kan worden voortgezet op één naam en inkomen. Wanneer hiervoor toestemming wordt verleend, wordt dit bekrachtigd middels een akte van ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid. Dit verzoek doet u via de notaris. - Overlijden
Bij een overlijden kan de tenaamstelling van de financiering worden aangepast. Meestal wordt het pand overgedragen aan de erfgena(a)m(en). Dit kan gebeuren na ontvangst van een kopie van de akte van overlijden en een verklaring van erfrecht. Wij verzoeken u een overlijden zo spoedig mogelijk aan ons te melden.
Dit kan per mail via beheer@restauratiefonds.nl, of post:
Nationaal Restauratiefonds
T.a.v. Binnendienst
Postbus 2207
3800 CE Amersfoort -
Rangwisseling / Wijzigen hypothecaire inschrijving(en)*
Wilt u een wijziging aanbrengen in uw bestaande hypotheek of deze oversluiten, dan kan het zijn dat de hypothecaire inschrijving(en) wijzigen. Omdat dit consequenties voor onze zekerheidspositie kan hebben moet het Restauratiefonds hier toestemming voor verlenen. Aan de hand van door u aan te leveren gegevens wordt door ons een beoordeling uitgevoerd. Het verzoek doet u via de notaris.
Voor verzoeken die in dit overzicht zijn gemarkeerd met een * worden behandelingskosten (tussen € 100,- en € 250,-, afhankelijk van de soort wijziging) in rekening gebracht. U krijgt schriftelijk bericht over de kosten met betrekking tot uw verzoek.